فاینانس


















 

دوست خوب نادیده‌ام سلام

از این که وارد وب‌سایت ما شدین بسیار ممنون و خرسندیم و امیدوارم اگه قصد تجارت دارین بتونیم در خدمت‌تون باشیم.

شرکت ما با توجه به اعتباری که تو بانک‌های خارجی داره می‌تونه برای تجارت شما شرایط فاینانس ایجاد کنه.

می‌دونم که فاینانس رو می‌شناسین اما بزارین اول یه مروری رو تعریف کلاسیک فاینانس داشته باشیم.

آن‌گونه که متداول شده، فاینانس به تأمین منابع مالی مورد نیاز اجرای پروژه‌ها و خرید تجهیزات طرح‌های تولیدی (سرمایه‌ای) و هم‌چنین خدمات فنی و مهندسی پروژه‌ها با استفاده از تسهیلات اعتباری خارجی میان‌مدت و وفق قراردادهای مالی منعقده با اعتباردهندگان خارجی اطلاق می‌شود.

در حقیقت فاینانس به معنی تأمین منابع مالی طرح‌های تولیدی توسط مؤسسات مالی نظیر بانک‌هاست که علی‌الاصول بازپرداخت آن‌ها به اعتباردهنده توسط شرکت‌های بیمه اعتبار صادرات تضمین و تأمین ‌شده است. این روش که نوعی اعتبار خرید محسوب می‌شود، در قالب اعتبارات میان‌مدت است که بانک‌های اعتباردهنده به خریداران اعتبار اعطا می‌کند.

به عبارتی دیگر، در مواقعی که فروشنده کالا حاضر به قبول اعتبار اسنادی مدت‌دار نمی‌شو‌د و خریدار به خاطر فقدان نقدینگی قادر به افتتاح اعتبار اسنادی نیست معمولاً خریدار از یک مؤسسه مالی درخواست می‌کند که وارد معامله شود و وجه معامله را به فروشنده نقداً پرداخت کند. معمولاً این تسهیلات بلندمدت است.

قرارداد این نوع اعتبارات در صورت وجود خط اعتباری فعال، بین بانک ایرانی و خارجی (اعتباردهنده) و تحت نظارت بانک مرکزی منعقد می‌شود. بانک خارجی تا ۸۵ درصد مبلغ پروفرما را به متقاضی برای پرداخت وجه اسناد گشایش‌یافته تخصیص می‌دهد. از نظر فروشنده/ذینفع، این نوع اعتبار دیداری (نقدی) است.

خلاصه آنکه قرارداد‌های فاینانس بدین مفهوم هستند که یک بانک یا مؤسسه تجاری خارجی وامی را به‌ منظور عملیات معینی به کشور و یا شرکت مشخصی پرداخت کرده و در واقع کنترلی روی هزینه کردن آن ندارد و لذا تعهدی نیز برای به ثمر نشستن طرح نداشته و در سررسید‌های تعیین‌شده‌ای اصل ‌و فرع آن را از طرف قرارداد و یا بانک تضمین‌کننده قرارداد دریافت می‌کند.

آیین‌نامه اجرایی شامل نکات زیر است:

پیش‌پرداخت: خریدار خارجی باید قبل از حمل کالا نسبت به پرداخت پیش‌پرداخت و میان پرداخت معادل ۱۵ درصد ارزش قرارداد اقدام کند. بقیه یعنی ۸۵ درصد فاینانس شده و باید در قسط‌های متوالی ۶ ماهه بازپرداخت شود. (هرسال ۲ قسط)

نرخ بهره: نرخ بهره قابل ‌اعمال برای اعتبارات صادراتی به طبقه‌بندی کشور خریدار بستگی دارد. کشور‌های خریدار یا نسبتاً ثروتمند هستند یا نسبتاً فقیر.

دوره اعتبار: حداکثر دوره اعتبار صادراتی به کشور‌های نسبتاً ثروتمند تا ۵ سال و نسبتاً فقیر تا ۱۰ سال است.

 

ریفاینانس چیست؟
به صورت خلاصه، استفاده از تسهیلات کوتاه‌مدت بین‌ بانکی (معمولاً یک‌ساله) را ریفاینانس می‌گویند. نوعی گشایش اعتبار اسنادی است که فروشنده/ذینفع در زمان معامله اسناد طبق شرایط اعتبار وجه اسناد را به‌صورت نقد از بانک کارگزار دریافت می‌کند و خریدار با توجه به قرارداد منعقده با بانک در زمان تعیین‌شده در قرارداد اقدام به پرداخت وجه اسناد می‌کند.
حداکثر مهلت خریدار برای پرداخت وجه اسناد یک سال است. کلیه واردکنندگان کالا و خدمات می‌توانند اقدام به گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از خطوط اعتباری بین‌بانکی کنند. واردکننده ایرانی می‌تواند نسبت به خرید کالا به‌صورت مدت‌دار اقدام کند و وجه کالای وارداتی را به‌صورت اقساطی پرداخت کند. درحالی‌که فروشنده، وجه کالای خود را به‌صورت نقدی در زمان ارائه اسناد حمل دریافت می‌کند.
 

تفاوت بین تسهیلات فاینانس و ریفاینانس

۱- حداکثر مدت جهت اعطای تسهیلات ریفاینانس تا یک سال و برای فاینانس بیش از یک سال است.

۲- بازپرداخت تسهیلات به بانک‌های خارجی در ریفاینانس توسط بانک‌های تجاری و در فاینانس توسط بانک مرکزی تضمین ‌شده است.

۳- از تسهیلات فاینانس برای خرید و احداث پروژه‌های سرمایه‌ای و تجهیزات، ماشین‌آلات خطوط تولیدی و خدمات اعم از نصب و راه‌اندازی، آموزش و دانش فنی استفاده می‌شود درحالی‌که از تسهیلات ریفاینانس برای ورود کالاهای خاصی که بانک تعیین می‌کند، استفاده می‌شود.

۴- استفاده‌کنندگان از تسهیلات فاینانس شامل اشخاص حقیقی، اشخاص حقوقی، وزارتخانه‌ها، سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی هستند اما در تسهیلات ریفاینانس علاوه بر اشخاص حقیقی و حقوقی، شرکت‌ها و سازمان‌های وابسته به دولت، چنانچه از منابع بودجه عمومی کشور به‌طورکلی و یا برای ثبت سفارش خاصی استفاده نمی‌کنند مشمول استفاده از این تسهیلات خواهند بود.

خوب به نظر من در یک کلمه بخوایم بگیم فاینانس یعنی کمک مالی.

ما برای شما چه کاری می‌تونیم بکنیم؟

۱-  خرید جنس: یه زمانی هست که شما جنسی رو می‌خواین بخرین و مشتریش رو هم برای فروش دارین ولی پول کافی برای خرید ندارین. شرکت ما در این حالت ۲۵ درصد ارزش جنس رو ازتون می‌گیره و براتون ال سی باز میکنه. ۷۵ درصد بقیه رو ما می‌دیم و جنس رو براتون می‌خریم و تحویل می‌دیم.

شرایط بازپرداختشم می‌تونه ۳، ۶ یا ۱۲ ماهه باشه.

در این حالت تمام ضمانتنامه‌های لازم رو ازتون می‌گیریم و کارمزد شرکت رو هم همون اول دریافت می‌کنیم.

اعتبارنامه یا اعتبار اسنادی یا  LC

تعهدی از بانک است که  به خریدار و فروشنده داده می‌شود. این تعهد مبنی بر این

است که میزان پرداختی خریدار به موقع و با مبلغ صحیح به دست فروشنده خواهد رسید. هرگاه خریدار قادر به پرداخت مبلغ خرید نباشد، بانک موظف است باقیمانده یا تمام مبلغ خرید را بپردازد.

۲- خرید نقدی: یه زمانی هست که شما پول کافی دارین ولی با توجه به مشکلات سیستم بانکی ایران نمیتونین ال سی باز کنین. ما با توجه به خط اعتباری که از بانکهای ترکیه و چند کشور دیگه داریم براتون گشایش اعتبار می‌کنیم. در اینصورت جنس رو از هر کشوری که بخواین می‌خریم (به شرطی که تحریمی نباشه) و در هر کشوری که بخواین تحویل می‌دیم. اینجا هم کارمزدمون رو برمی‌داریم.

۳-  ملک و سرمایه‌گذاری: یه زمانی هست که شما قصد ساخت و ساز تو ترکیه رو دارین.

در این صورت به سه شکل می‌تونیم کمکتون کنیم:

الف) ما زمین رو براتون می‌خریم و بعد یه مبلغی ازتون می‌گیریم که با اون از بانک براتون وام می‌گیریم و شما می‌تونین خودتون ساخت و ساز رو شروع کنین.

ب) ما شرکت‌های سازنده معتبری رو بهتون معرفی می‌کنیم که شما باهاشون مشارکت کنین. یعنی سرمایه از شما و ساخت و ساز از شرکت ترک. بعد که پروژه تموم شد هر کدوم از طرفین به میزان سرمایه خودشون از واحدهای ساخته شده برمی‌دارن.

ج) یه وقتی شما می‌خواین تو ترکیه یه خونه بخرین حالا چه از طریق شرکت ما چه خودتون رأساً اقدام کردین، در این‌صورت اگه بخواین مبلغی رو بپردازین (حالا هر مقدار) و بقیه‌اش رو از بانک وام بگیرین ما براتون این کارو انجام می‌دیم.

۴- یه زمانی هست که شما بیزنسی دارین که سوددهی اون تضمین شده‌ است و پروپوزالش رو آماده کردین ولی سرمایه ندارین. ما می‌تونیم به شما سرمایه‌گذار (فاینانسر) معرفی کنیم که باهاتون مشارکت کنه ولی این مشارکت فقط در سوده بصورت ۵۰-۵۰ و اگه بیزنس ضرر کنه مسئولیتش با خودتونه. اگرم نه سود کنه نه ضرر یعنی یر به یر بشه ما چیزی نمی‌خوایم.

 

یه سؤالی که اینجا ممکنه براتون پیش بیاد اینه که چرا من باید این فاینانس‌ها رو از شرکت شما بخوام و کارمزد بدم؟ خودم میام ترکیه و انجام می‌دم.

در پاسخ باید عرض کنم که اولاً شما به عنوان یه ایرانی نمیتونین اینجا ال سی باز کنین. ثانیاً بانکهای اینجا به ایرانی وام نمی‌دن. ثالثاً هر نوع فاینانس از طریق سیستم بانکی نیاز به اعتبار و سابقه داره که ما اونو تأمین می‌کنیم. اونم نه فقط از بانکهای ترکیه بلکه از ۴ بانک بزرگ دنیا در کشورهای مختلف.

ما تو این بانکها سپرده داریم که بابت اون بهمون خط اعتباری دادن.

یه نکته هم بگم و اون اینه که در هر کدوم از حالتهای فاینانس که گفتیم نیازی نیست شما تو ترکیه یه شرکت ثبت کنین. ما شرکت‌های ثبت شده با اعتبار بالا داریم که این خدمات رو بهتون بدیم.

یه چیز دیگه هم که تو ذهن بعضی از عزیزان هست اینه که میگن خودمون میایم ترکیه شرکت ثبت می‌کنیم، افتتاح حساب می‌کنیم، دسته چک می‌گیریم و بعد از بانک کردیت یا همون اعتبار می‌گیریم.

در پاسخ باید بگم که این کار تو بانکهای ترکیه نه تنها برای ایرانیا بلکه برای سایر خارجیا هم تقریباً ناممکنه.

ما هم اگه اعتباری ایجاد کردیم عمدتاً تو بانکهای خارجیه و اگرم از بانکهای ترکیه اعتبار می‌گیریم از بابت شرکای ترکیه‌ایمونه.

راستی تا یادم نرفته بگم که شرکت ما تو کشور ترکیه و آلمان خیلی قدرتمنده.

اگه شما خواستین یه جنسی رو از هر کدوم از این کشورها سفارش بدین و تهران یا هر شهر دیگه‌ای تحویل بگیرین و کارای مالیش هم دست خودتون باشه ، ما می‌تونیم خدمات کاملی بهتون بدیم. یعنی قرارداد سفارش‌تون رو با فروشنده که بستین ما جنس‌تون رو تحویل می‌گیریم، با شرکت حمل و نقلی که داریم به ایران حملش می‌کنیم، بعد از گمرک ترخیصش می‌کنیم و در هر شهری که بخواین درب دفترتون تحویل می‌دیم.

حتی با صرافی که داریم می‌تونیم انتقال پول‌تون رو هم تضمین کنیم.

با همه این حرفا اگه قصد بیزنس و استفاده از خدمات فاینانس شرکت ما رو داشتین با کمال افتخار در خدمت‌تون هستیم و خوشحال می‌شیم که تو یه جلسه حضوری جزئیات بیشتری رو تقدیم حضور کنیم و مستندات نمونه‌های کار انجام شده رو نشونتون بدیم.

 

نظرات ارسال شده
4.8 /5 20 5 1
فرم ارسال نظرات
محصولات مرتبط